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Estafas de préstamos por Internet: guía práctica para entenderlas y prevenirlas

Estafas de préstamos por Internet: guía práctica para entenderlas y prevenirlas

¡No caigas! Conoce qué son los fraudes de préstamos por Internet, por qué ocurren, y cómo prevenirlos para proteger a tus clientes y empresa.

En los últimos años, los estafadores han estado implementando distintas técnicas para hacerse con el dinero y los datos de las personas. ¿Te preocupan las estafas de préstamos por Internet? Esta es tu guía para conocer más sobre ello. ¡Comencemos!

¿Qué son las estafas de préstamos por Internet?

Los fraudes o estafas de préstamos por Internet son todas las acciones malintencionadas que tienen como propósito defraudar el acuerdo inherente al proceso de financiación, es decir, todos aquellos pasos que debe realizar una institución para asegurar un préstamo que sea legítimo y justo para las partes involucradas.

Estas acciones fraudulentas pueden ser dirigidas al individuo que solicita el préstamo o contra quien ejerce de financiador, ya sea una persona o una institución. El objetivo final es obtener beneficios económicos de forma ilegal.  

¿Cómo funcionan las estafas de préstamos por Internet?

En la actualidad, el funcionamiento de las estafas de préstamos por internet se divide en dos grandes grupos. Las estafas cometidas por parte de usuarios que se hacen pasar por entidades legítimas de préstamo y los fraudes que buscan cometer personas fraudulentas contra empresas consolidadas de financiación.

En el primer caso, las estafas se presentan a raíz de la búsqueda de una alternativa para conseguir préstamos de dinero en línea sin la necesidad de acudir a bancos u otras instituciones financieras tradicionales. En el segundo caso, los estafadores buscan aprovechar posibles debilidades en elementos como la verificación de identidad, para recibir dinero y no pagarlo

En el primer caso, las estafas están dirigidas a individuos que necesitan dinero rápido, lo que facilita que personas inescrupulosas se hagan pasar por prestamistas; en muchos casos operan a través de plataformas web ilegítimas o apps de préstamos, con el fin de robar datos personales de los solicitantes. Veamos algunas de las tácticas que se suelen utilizar:

  • Pago adelantado: el estafador pide una cierta cantidad de dinero, a modo de seguro o garantía, antes de poder realizar el préstamo. Una vez realizado el pago, el prestamista desaparece.
  • Apropiación indebida de identidad: mediante técnicas de engaño el estafador consigue los datos personales (contraseñas, redes sociales, etc.) de la víctima, que luego utiliza para cometer fraudes. La información es  utilizada, por ejemplo, para el robo de identidad o para utilizar la tarjeta de crédito de la persona.
  • Préstamos falsos: a través de una página web falsa que se parece a la de una institución financiera legítima, el prestamista presuntamente realiza una transferencia que nunca le llega a la persona. Una vez en esa situación, utiliza la información personal del individuo para chantajearlo y exigir el pago de un monto que nunca recibió 

Un factor que facilita caer en este tipo de fraudes es la facilidad y rapidez que ofrecen los créditos por Internet, en comparación con los procedimientos tradicionales en bancos. Estos préstamos suelen ser muy atractivos para aquellos que no tienen la opción de optar por un crédito en una institución financiera. 

En el segundo caso, los estafadores intentan defraudar los procesos de instituciones legítimas para evitar las responsabilidades y pagos que se generan a raíz de un préstamo. Algunas de las tácticas que suelen utilizar son las siguientes:

  • Estafa de información falsa: El estafador utiliza información falsa o engañosa para solicitar un préstamo, como un historial crediticio falsificado o ingresos inflados.
  • Estafa de impago: El estafador no paga los préstamos, incluso cuando se tiene la capacidad de hacerlo.
  • Denuncia de pérdida: Un estafador puede denunciar un préstamo como perdido o robado para evitar pagarlo.

Situación en México

En México se incrementaron los índices relativos a las estafas de préstamos en los últimos años. En el año 2022, se presentaron 8.276 quejas por estafas de préstamos, y el porcentaje de empresas estafadas por usuarios fraudulentos fue del 68,7%.

Para este mismo año, se reporta que el monto total de las pérdidas suscitadas a partir de estafas de préstamos a instituciones fue de 1.147 millones de pesos.

Luego de analizar las múltiples modalidades en que los mexicanos pueden ser víctimas de fraudes de préstamos por Internet, la CONDUSEF dejó una serie de avisos y recomendaciones:

Tipos de estafas de préstamos por Internet

Ya sea por WhatsApp, por mensajes de texto o en páginas webs, los estafadores utilizan distintas técnicas para lograr sus objetivos. A continuación podrás encontrar algunos tipos de préstamos fraudulentos por Internet:

Fraude de primera parte 

En este tipo de estafa, también conocido como fraude de préstamos personales, el solicitante finge estar en una situación de gran necesidad para buscar la aprobación de un préstamo que no conseguiría explicando sus circunstancias reales.

Fraude de segunda parte

En este caso, el individuo comparte, con o sin conocimiento de ello, su información personal a otra persona conocida, ya sea alguien de su familia o un amigo, quien luego la usa para cometer un fraude.

Fraude a terceros

Ocurre cuando el defraudador, que no conoce a la víctima, utiliza una identidad falsa o la de otra persona, sin su consentimiento, para solicitar créditos sin tener que pagarlos. Puede realizarse tanto por Internet como en persona. 

Otra técnica bastante común es el empleo de identidades sintéticas. Esta es un tipo de identidad que combina información real (de una persona)  y falsa (información creada), y es utilizada para pedir pequeñas cantidades de dinero prestadas: de esta forma se va mejorando el historial crediticio, lo que permite pedir préstamos más grandes en el futuro.

Acumulación de préstamos 

Las consultas de reportes en buros de crédito pueden tardar hasta 30 días en aparecer, por lo que los prestatarios pueden pedir varios créditos a la vez, sin intención de pagarlos, sin ser descubiertos.

¡No caigas! Protege tu negocio de estos y otros tipos de fraude por Internet con Zenpli, tu mejor aliado en seguridad digital. Explora nuestras herramientas de prevención y detección de fraude. 

Estafas de prestamo por internet

¿Por qué ocurren las estafas de préstamos por Internet?

Algunas de las principales causas de estas estafas son:

Verificaciones KYC escasas

Los procesos KYC suelen ser la manera en la que las compañías financieras validan la identidad de sus clientes. No obstante, pueden llegar a ser un proceso largo y engorroso.

Ante esto, algunos prestamistas han buscado la manera de simplificar estos procesos para lograr otorgar préstamos rápidos. Sin embargo, esto lamentablemente puede dejar una ventana abierta a los robos de identidad y filtración de datos. 

Aumento en el robo de identidades

Para evitar el KYC, los estafadores utilizan identidades sintéticas. Esto, combinado con el objetivo que tienen los prestamistas para hacer los procesos más rápidos y fluidos, hace que el interés de los estafadores en conseguir información personal no disminuya y que haya ido en aumento los últimos años.

Historial crediticio poco disponible

Las empresas de crédito suelen tener dificultad para acceder a los datos necesarios para poder evaluar correctamente el riesgo de un préstamo. Este proceso de selección enfrenta varios problemas.

En países en vía de desarrollo, la poca institucionalización de la banca, dificulta encontrar de manera centralizada la información que se necesita. En países desarrollados, los bancos se enfrentan al reto de seleccionar entre las personas que tienen un mal historial crediticio o poco crédito. Ambas situaciones facilitan que la popularidad de los créditos digitales aumente.

Uso de bots para realizar solicitudes de préstamos

Mediante el uso de programas informáticos, los estafadores pueden utilizar bots para enviar de manera casi automática peticiones de préstamos en grandes cantidades. A los prestamistas se les complica revisar cada una de manera manual, facilitando la probabilidad que aprueben una solicitud fraudulenta.

En otros casos, la causa puede tener un origen socioeconómico o circunstancial. De acuerdo a la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC), en el caso de México la mayoría de los casos de estafas se deben a la falta de empleo o a la acumulación de deudas. 

¿Pueden prevenirse las estafas de préstamos por Internet?

Para prevenir el fraude de estafas de préstamos por Internet, es necesario actuar de manera anticipada. 

En los últimos años las estafas se han vuelto más sofisticadas. Esto plantea para las empresas el reto de contar con una estrategia de prevención de fraude que sea eficiente, para evitar riesgos financieros y la fuga de información confidencial.

Conoce la huella digital de la persona

La huella digital es el conjunto de información que refleja lo que hace un usuario en el Internet. A través de su API, Zenpli permite a las empresas obtener un profundo conocimiento sobre la identidad de cada cliente y así clasificar de manera fácil a clientes legítimos, sin alterar la experiencia del usuario.

Creación de una identidad completa del usuario

A través de la herramienta de Onboarding API ofrecida por Zenpli, las empresas pueden organizar su KYC de manera sencilla y eficaz con una gran variedad de datos sobre cada usuario y su identidad. Estos datos se utilizan para filtrar los perfiles a través de un motor de decisiones que no requiere programación. 

Cada compañía e institución tiene necesidades específicas. Por eso, Zenpli adapta sus herramientas a las necesidades particulares de tu organización para lograr los mejores resultados, protegiendo a tus usuarios del robo de identidades y de los fraudes de préstamos por Internet.

Protégete del fraude con Zenpli, sin procedimientos complicados. Nos adaptamos a ti y a tu empresa.

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Prevenir el robo de identidad y los ataques de identidad sintética requiere de una visión amplia de los datos de los usuarios, especialmente en torno a su huella digital. Te ayudamos a obtener más contexto e información basada en nuestro conocimiento del panorama de la identidad digital.

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